国务院发展研究中心市场经济研究所副所长陈淮提出 按市场规则分割“卡利益”

第14版(财经纵横)
专栏：

　　持卡消费在消费者一方不存在障碍
　　关键是要使信用卡的发卡方尽快市场化
　　国务院发展研究中心市场经济研究所副所长陈淮提出
按市场规则分割“卡利益”
本报记者 富子梅
　　陈淮认为，我国消费者持卡比例低，持卡人用卡频率低的主要原因是，用卡环境尚不成熟。
　　造成上述问题的主要原因在于，提供信用卡的主体还没有完全市场化，与消费者按照市场规律购买商品和服务的消费行为不对等。他说，持卡消费在消费者一方不存在障碍，一种便捷的支付手段、安全的支付行为是最易于被消费者接受的。一个典型的例子是，在国内没有任何持卡经验的消费者到了国外，必须入乡随俗在某些场所使用信用卡时，没有任何困难，只感觉到信用卡交易手续快捷，使用安全方便的优点。在国外健全的信用卡市场，有专门的卡公司发卡，消费者用现金换取同样价值的信用卡，持卡成本为零，卡公司依据个人信用档案提供第三方信用，它的盈利来自商家，商家乐于将消费者普遍使用信用卡减少现金流量、提高交易效率而带来的利润与卡公司分享。由于利益分明，消费者又能得到方便，用卡频率自然就高。
　　而在我国，目前信用卡体系不健全，基本没有个人诚信记录，缺少提供第三方信用的卡公司发卡，持卡信用由个人储蓄担保，消费者承担跨行交易费用等，都在客观上增加了消费者持卡的成本，消费者当然更愿意选择无附加成本的现金交易方式。
　　因此，陈淮指出，增加我国的持卡人比例，提高用卡消费频率，关键是要使信用卡的发卡方尽快市场化，建立个人诚信档案和信用评估体系，根据市场规则发卡，用市场规则分割“卡利益”，使信用卡成为发卡方踊跃发放，消费者乐于使用，商家乐于接受的便捷交易工具。