银行业：迎接更大的竞争

第10版(财经广场)
专栏：

　　银行业：迎接更大的竞争
本报记者田俊荣
　　服务业的对外开放曾是中国加入WTO谈判中最为敏感和复杂的环节。一年来，中国开始正式履行承诺，服务业全面开放的格局初步形成，各主要行业外资进入的步伐加快。
　　总体上，外资进入未对服务业形成太大冲击，在一定程度上还促进了国内服务业的发展和提高，但外资进入也对国内服务业提出了新挑战和新课题。本期特别推出一组报道，就一年来银行、保险、分销、证券、电信、中介和旅游等领域的变化试作评析，希望能对关注中国加入WTO的广大读者有所启示。——编者
　　市场份额没有明显变化
　　加入世贸组织一年来，我国认真履行承诺，准许外资银行对中资企业和中国居民开办外汇业务；先后准许深圳、上海、大连、天津和广州、珠海、青岛、南京、武汉两批共9个城市的外资银行经营人民币业务。一年下来，中、外资银行的市场份额并没有发生明显的变化。
　　以外资银行最多的上海为例。前三季度，上海国有商业银行、股份制银行和外资银行的本外币存款增长率分别为18％、21％和25％。虽然外资银行在这一领域的增长上拔得头筹，但在本外币贷款的增长上，中资银行却遥遥领先：国有银行和股份制银行的增长率分别为10％和25％，外资银行的增长率还不到1％。此外，前三季度上海外资银行的资产总量增幅还下降了6个百分点。
　　经营理念带来冲击
　　今年3月，媒体爆出了爱立信南京公司还清中资银行贷款，转而向花旗银行贷款的新闻。透过这一事件，中资银行惊愕地看到：外资银行执行的是优质客户战略，他们深知银行业80％的利润来自占客户总量20％左右的优质客户，会通过无微不至的金融服务来争夺这些客户。
　　花旗、汇丰等外资银行还对居民的小额存款实施收费制度。从这一事件中，中资银行看到的是成本意识：商业银行应当以最小的成本追逐最大的利润，银行在提供服务的过程中支付了一定的人力、物力成本，也应该获得一定的收益。
　　过去这一年，外资银行还加快了对国内中小商业银行参股、收购的步伐。去年底，汇丰银行等三家外资金融机构收购了上海银行18％的股权。今年9月9日，国际金融公司、加拿大丰业银行与西安市商业银行达成了股权投资谅解备忘录。
　　中资银行直面挑战
　　过去这一年，借鉴外资银行的做法，中资银行开始更新自己的经营理念和模式。爱立信事件之后不久，上海浦东发展银行杭州分行就推出了“公司金融VIP服务模式”，圈定自己的首批重点客户。随后，民生银行接连推出买方付息票据贴现、外汇票据买断、保理等新业务品种。一些国有商业银行也纷纷开办理财中心，为优质客户提供周到的金融服务。
　　检视自身实际，中资银行开始狠练“内功”：为降低不良资产比率，国有银行普遍加大了不良资产的清收力度；为提高资本充足率，股份制银行普遍加快了上市步伐……
一场全方位的合作与竞争如火如荼地展开了。
点评：加入世贸组织一年，让中资银行看清了自己和外资银行的差距。差距首先表现在金融业务能力上。显然，外资银行能为客户提供品种更多、质量更优的金融产品和服务，充分满足客户的金融需求。差距又表现在经营机制和管理水平上。目前，中资银行还没有真正建立起与市场竞争相适应的经营机制，自我约束、自我发展和业务创新能力不强，盈利能力比较低。差距还表现在人才战略上，外资银行的用人体制和分配体制要比中资银行灵活得多，对优秀人才的吸引力更大。
　　过去这一年，银行业似乎风平浪静，没受太多实质性影响，但是随着银行业进一步开放，将会有更多的外资银行抢滩中国市场，更大的竞争还在后头。