两年前这里的信用社一年也不放一笔贷款，如今只要评上了信用户，不用找担保，不用拉关系，不用请客送礼，凭信用证就能贷到钱——临汾农民为啥不愁贷款

第9版(经济周刊)
专栏：

　　两年前这里的信用社一年也不放一笔贷款，如今只要评上了信用户，不用找担保，不用拉关系，不用请客送礼，凭信用证就能贷到钱——
临汾农民为啥不愁贷款
　　本报记者 费伟伟
　　山西临汾农村信用合作社1998年至2000年一直是人民银行天津分行辖区的支付风险重灾区，全市17个信用联社中有11个靠人民银行救助维持支付，汾西县农村信用社被人民银行总行责成停业整顿。然而，2001年，临汾市农村信用社各项业务经营目标综合考核竟跃居山西省第一：各项存款增加12.9亿元，占全省增量的1／4；增扩股金8802万元，占全省净增额的1／3；清收不良贷款3.5亿元，占全省的80％；利息回收率达106.3％；扭亏增盈1亿多元。
　　一个金融风险重灾区如何变成行业领跑者的呢？全国政协、人民银行总行等单位4月下旬专门组成调查组进行了实地考察和调研，并于日前在京开会研讨这一现象。
　　“富可贷，穷可贷，没有信用不可贷”
　　存款是信用社的生存之本。而在前几年，临汾市近1／3的信用社，一两个月也吸收不到一笔存款，有的两年中未放过一笔新贷款。亏损高达4.5亿元。严峻的现实迫使他们真正沉到基层调查研究摸原因、找办法。
　　他们找到了原因：占农户总数0.6％的贷款大户，却占了贷款总额的58％，最多的可贷到300万元以上，而多数农民千把元贷款也很难得到。“盯大户、垒大户”的经营策略导致贷款集中于非农业，几个贷款大户不守信用就足以压垮信用社。而广大农民则因长期得不到信用社的支持、服务而对信用社失去了信心，不关心、不支持。有些得到贷款的怕还了再贷难，也不还贷。结论是：农村信用社离开“三农”就没有地位、没有优势、没有发展空间、没有生命力。金融与经济的结合，离开“信用”就寸步难行。
　　思路清了，办法也就有了。临汾农村信用合作社于2001年初提出了“创建千村信用工程”的规划及四个配套方案，并得到了临汾市委、市政府的支持。
　　什么是千村信用工程？就是每年创建1000个信用村，用三年时间使全市3333个行政村中的80％成为信用村。什么是信用村？就是村里绝大多数农民讲信用，积极向信用社入社入股，用信用社贷款发展生产。
　　由于服务对象真正变成了千家万户的农民，信用社的业务与农业产业结构调整、增加农民收入结合了起来，因此得到了县、乡、村三级的有力支持，他们与信用社一起，公开评定信用户、信用村，核发信用贷款证，核定小额贷款额度，形成有组织的信用监督机制。
　　到2001年底，临汾在全市范围内已创建信用村1047个，评定信用户22.8万户。对取得了信用证的农民，采取现场放、上门送和柜台办贷款的方式，农民不用找担保，不用拉关系，不用请客送礼，仅凭信用贷款证、身份证和个人名章就成。在全市已评定的信用村中，授予贷款额度的农户达到89％。2001年共发放贷款33.3万笔、5.4亿元。农民们总结了一句话，叫作：“富可贷，穷可贷，没有信用不可贷。”
　　“挎包银行又进了村！”
　　为什么农村信用社的经营目标会长期偏离“三农”？关键就在于没有一大批肯吃苦、肯为农民办实事的人。临汾农村信用社旗帜鲜明地提出，建立信用工程，必须提高信用社工作人员的素质，强化信用社内部管理，构建利于信用社发展的新机制。
　　首先是建立“上岗凭素质、凭技能、重业绩”的用人新机制。素质低、技能差的被辞退；工作平庸、完不成责任目标的待岗。去年，全市辞退88人，待岗726人；今年上半年，又辞退90人，待岗285人。还调整撤换了74名高级管理人员，建立了291人的后备干部队伍。同时，用调离、返乡办站、上学深造等七个渠道对待岗人员进行分流，既调动了全体员工的积极性，又确保了农村信用社改革的稳步进行。
　　其次是建立“保障生活，按效定级，以收计酬”的分配新机制。业绩突出的员工，收入较往年增长了好几倍。他们还建立起了以一般员工末位淘汰，领导干部引咎辞职、责令辞职为主要内容的目标考核机制等。
　　好机制造就一支好队伍。创建千村信用工程，前提是把农户的基本情况摸清楚。临汾各级信用社干部职工与镇、村干部一起，深入千家万户，详细了解农户家庭成员承包地面积、消费、负债、家庭财产、经营项目、经济效益等情况，按标准确定各户的信用等级，核定贷款限额。不少人在村里一蹲就是几个月，起早贪黑拼命干，直到把信用村的“农户资信档案”建起来。放贷也常常直接到村里，在现场集中办理放贷手续。贷款放出后，信贷员还要下村，每月检查一次贷款使用情况，及时帮助农民解决生产生活中的困难。尧都区乔李村党总支书记李敬白感慨地说：“过去老百姓贷款手续真复杂，如今贷款就和取款一样方便，真是50年代的挎包银行又进了村！”
　　“评定信用户、创建信用村，既是农村信用制度的重大改革，更是提升农村和农户信誉的创举。”人民银行临汾市中心支行行长张转芳说，“通过搞这个活动，‘守信光荣，失信可耻’的理念逐步在农民中树立起来，重诚实守信用成为临汾农村的新风尚。”
　　新风尚带来新气象。2001年，临汾市在连续遭受旱灾的情况下，粮食产量同比增长0.76万吨，棉花产量同比增长1.7倍，订单农业由30万亩增加到80万亩，农民人均收入增长5.7％。信用社的业务路子也越走越宽。今年上半年，临汾市农村信用社各项存款净增13.7亿元，比去年全年还多8000余万元，上半年新增股本金已接近去年全年水平。（附图片）
　　压题照片：图为临汾市尧都区屯里信用社在西芦村为农民现场放贷。