买投资型保险须防风险

第10版(财经广场)
专栏：投资者点题

买投资型保险须防风险
　　编辑同志：
　　近来不少保险公司都推出了投资型保险，据说收益不错。购买投资型保险投资回报如何，有没有风险？
　　——北京晓王
　　投资型保险产品具有保险保障和投资理财的双重功能，因而受到人们的青睐。但是，购买投资型保险能不能使资金保值增值，最终还要看保险公司资金运用情况。中国保监会近日也发出公告，提醒投资者购买投连险、分红险、万能险等寿险新产品注意相关风险。
　　现在保险市场上的投资型险种主要是投资连结保险和分红保险两大类。投资连结型保险主要是由保险公司代客户理财，将客户的资金分为两部分，一部分用于购买保险保障，一部分存放在为客户设立的单独账号上，由保险公司进行资金运作。单独账号上的资金产生的收益，全部归客户所有，保险公司只收取一定的手续费。对于分红型保险，其收益主要来源于保险利差、费差和死差产生的可分配盈余。如果上述三项没有产生盈余，那客户就得不到分红。当然，也有的保险公司的产品设了最低保底收益，也就是不管保险公司运作如何，客户的最低收益是可以保障的。
　　因此，客户在购买投资型保险时，应先详细了解该产品对客户保险保障和投资回报的约定。（百合）