话说金融网络化

第7版(国际)
专栏：科技漫话

　　话说金融网络化
　　吴绮敏
　　随着因特网技术的发展和普及，金融业的网络化十分明显。比如，在国际资本市场上，尽管纽约证券交易所仍然占据着龙头老大的地位，但是全美证券交易商协会报价系统用电子计算机联接起来的“虚拟交易网”，也具备了对美国乃至全球经济呼风唤雨的影响力，纳斯达克指数近来的起落效应即可见一斑。难怪有人说，这个世界越来越多地要姓“e”（英文“电子”一词的首位字母）了，或者说，这已是一个“e”化的世界。如今在英文中，凡是加上这个前缀的事物，就好似平添了几分身价和活力。有趣的是，在世界著名的商业银行——美国花旗集团的麾下，也出现了一个叫“e—Citi”（花旗网上银行）的新生儿。据说这个诞生不足两年的“e—Citi”，当初是全球第一家网上银行。由此也依稀让人感到，金融网络化的发展，特别是在因特网上信贷业务的兴起，正预示着金融业一个新时代的开始。
　　美国花旗集团负责全球电子商务发展的总裁爱德华·赫罗维兹最近曾表示，他们面临的挑战是，因特网的世界让他们不得不提供相关的网上服务，促进客户的交易顺利进行。当前，在新型的电子化市场里，尚缺少有效的金融“基础设施”来完成电子一体化交易。对于金融界来说，这里拥有一个巨大的发展空间。他们的因特网战略是：将传统的金融服务形式转变成电子化的形式；创造新的服务系统，使之与花旗银行全球的分支网络结合在一起；发展与相关企业的关系，发展可能的客户联系；跟各国政府共同合作，制定有关的国际商业规则，使网上金融运作更为成功。
　　据悉，还有一些大银行也在制定或实施自己雄心勃勃的网上战略，在这方面，美国的银行已走到了前面，日本的动作也不小。由此不禁使人感到，世界各大银行在因特网上的争夺战将非常激烈。
　　因特网的世界是一个变化的世界，因此网上的任何服务都需要适应这种“常变”、“多变”的特性。以花旗网上银行为例，它把90天作为一个变化周期，一年共需进行四次大调整，从而满足其遍布41个国家和地区的网上客户的需要。这也体现出该银行对网上变化的一种理解。的确，网上的变化意味着用户需求的更新，商家经营思维的更新，新的金融服务产品的不断涌现，因特网技术能力的跟进，等等；变化是无穷无尽、无可限量的。
　　当然，说到因特网的商务应用，自然不能不提安全问题。在这方面，大银行占有某种天然优势。他们过去在保证安全性方面的经验，特别是某些电脑加密方式可以应用于因特网业务，使客户产生对品牌的信任感。从客户的角度看，未来网上银行的竞争，也是银行品牌的一种较量。
　　展望未来，下一代因特网很可能将不仅仅建立在个人电脑的基础上，移动电话和其他信息工具亦将成为其载体。届时，现在的部分电子商务很可能会更名为“移动通信商务”，金融业亦需相应做出战略调整。今年1月，花旗银行在东欧就成功地开展了蜂窝电话银行业务。据悉，这种移动电话式金融业务还将在日本进行实验。不妨想象一下，在未来的某一天，我们也许可以用自己的“万能”手机来解决各种往来账面事务，享受到金融“无线网络”化的便利。