打击洗钱　人工智能不可缺

【英国《金融时报》4月19日文章】题：怎样避开赃款（作者　约翰·威尔曼）
“金融围剿”有漏洞
假如洗钱者身穿条纹工作服，手提标明“赃物”的袋子，那么发现他们会容易得多。然而对那些他们利用过的银行来说，不幸的是，如今这些洗钱者更可能身穿细条服装，通过电子手段在全球各地转移他们的非法所得。这为那些力图避免处理全球犯罪和腐败所得赃款的银行设置了一个难题。据国际货币基金组织估计，每年银行经手的赃款数额高达15000亿美元。管理人员正对金融机构施加越来越多的压力，要求它们查明洗钱行为。
为了加强各国对洗钱活动的镇压，西方七国集团1989年建立了金融工作组，用以打击毒品交易。金融工作组已制订了40条包括执法、金融管理和国际合作在内的一系列原则。它负责监管28个成员国在执行这些原则方面的进展，并力图说服其他国家采纳这些原则。但阻止赃款进入全球金融系统的最终责任仍然在银行。此外，专业顾问说，很多银行仍然极易被洗钱者所利用。
金融服务公司的安德鲁·克拉克说，大多数人都知道与柜台现金交易相关的金融危险，但对通过电子途径从其他银行流入的资金警惕不够。
金融工作组的原则要求成员国确保它们的金融机构了解客户及其资金来源。金融工作组原则的第二个重点是寻找可疑交易并及时上报。譬如说，在美国，任何金额高达1万美元以上的交易都必须以书面形式上报国内税务署。
这导致了一种叫做“拆分洗钱者”的新型洗钱人——他们带着现金在全国各地走动，进行不必上报的小额银行储蓄。
人工智能补缺陷
在伦敦或纽约这种大型国际金融中心流动的巨额资金中发现可疑交易并不容易。克拉克说，具有大型处理中心的大金融组织要识别可疑金融交易，人工智能软件和其他自动化程序是必不可少的。
这种软件的主要供应商是Searchs p ace公司。该公司为伦敦股票交易所开发了通过发现投资者的不寻常交易来阻止内部交易的系统。
Searchs p ace公司把它的软件描述为“哨兵”，这个名称是根据风靡一时的科幻电影《黑客帝国》中在电脑空间里搜索反叛者的自动搜索机器人而起的。这种软件会监控每一项交易，并与交易客户在正常情况下会怎样做以及类似的顾客会怎样做进行比较。它会向银行职员发出警告，然后根据他们的反应相应调整监控过程。Searchs p ace公司的顾客包括很多大型国际银行集团——纽约银行也是其顾客之一。
Searchs p ace公司的首席执行官贾森·金登说，银行顾客通过上网、使用电话和柜员机，能够与银行直接联系，因此他们不再使用银行分行，在这样的时代，软件是监视洗钱的唯一答案。