中国保险业大有发展潜力

【香港《亚洲周刊》８月３日文章】题：中国保险业振翅待冲天（作者靳薇）
中国大陆保险公司至今已达２２家，分别有独资、股份制、外资（合资）几种组织形式。至１９９６年底，保费收入达７７６亿元，实际增长率已持续数年领先世界保险业。
中国保险学会秘书长王友指出，从定性和定量的角度看，中国保险业的总体发展水平相对落后，１９９４年，发达国家国民人均保费为２０００美元，发展中国家约１０００美元，中国只有４．１美元；同年，发达国家保险业务收入占国内生产总值５％，发展中国家约３％，中国只有０．９７％。商保兴盛社保艰难
国家体改委社会调查系统近期一项调查表明，城市居民有４９％已为自己和家人投保；６６％对人身财产安全表示出很强的需求；７１％对个人生活保障需求很强。
值得注意的是，高增长的只是商业保险（包括财产险和人寿险），社会保险的发展却举步维艰。北京当局曾明确提出，必须建立一种处理失业、医疗保障和养老风险的机制，以完善社会主义市场经济体制。几年来，养老基金和失业基金在大部分地区虽已建立，但面临各自为政、筹资困难、管理不善等问题，社会保障功能的发挥并不理想。
中国大陆各地发展水平不同，经济发达的东部地区，广东省保险业发展一直遥居全国榜首。深圳市政府１９９６年也为全市中小学生购买人身意外伤害保险。此项全国首例的善举，刺激了市民购买寿险的热情，人保寿险公司在深圳开业仅一年，保费收入已达５０００万元。农业保险未获重视
上海是中国发展最早、最快的保险市场，１９９６年保费收入达６０亿元。
经济发展滞后的中西部地区，保险市场的开拓则缓慢得多。至１９９６年底，西部只开设了三四家保险公司，人均保费仅为东部１／３，占人口绝大多数的农民仍居于市场之外。农民普遍对财、寿险乏力问津，而出于效益考虑，保险公司对种植、养殖等农业保险也避之唯恐不及，因此近年农业保险急剧萎缩，有谓“谁下田谁沾一身泥”。
保险市场在日臻繁荣时也有些混乱。一些保险公司在竞争中采取不公平等作法：例如大幅提高代理手续费，肆意压低或浮动保险费率、以回扣等引诱企业单位管理人集体投保、公开标榜买一种保险奉送一个险种、以及利用代理人手中的行政权力干预或强制投保。保险业者签自律公约
为维护保险公司共同利益，北京现有九家保险公司今年４月共同签署“北京地区保险行业自律公约”，对保险条款、费率、代理手续费及安全返还标准等作出明确规定，由北京保险业协会监督检查并执行违约处罚。除北京外，深圳、苏州、海南三地的保险公司也签订了行业自律公约。逐年开放外资保险公司
由于中国政府的限制，目前在中国的美国友邦寿险、日本东京海上保险、瑞士丰泰保险、加拿大宏利（合资）等几家外资公司只能在上海、广州等少数城市开业。近年一些国际性保险集团利用种种方式渗入中国市场，在各城市开办代表处（截止１９９７年３月共１０５家），或与各地政府和保险企业举行业务技术合作，并以帮助争取最惠国待遇、促成加入世界贸易组织、资助中国保险教育事业等扩大对中国的影响，以求在适当时机抢滩中国。据中国银行权威人士透露，中国保险市场对外开放的深度和广度将进一步扩大，今后每年将允许一至两家外资保险机构开业，求得“以市场换技术”。
到本世纪末，中国保费收入将达２５００亿元左右。