缓解中小企业融资难，一味把期待放在国有商业银行身上不现实，更应注意发挥地方性银行的作用。当务之急是——扶小银行上路

第4版(国民经济)
专栏：经济时评

　　缓解中小企业融资难，一味把期待放在国有商业银行身上不现实，更应注意发挥地方性银行的作用。当务之急是——
扶小银行上路
诗云
　　最近，记者到台州市商业银行调查采访，所见所闻令人振奋：他们的贷款90％以上投向民营企业，对于前来开户者一律安排客户经理，提供存款、贷款、结算、理财等一揽子服务。1万元、2万元的小笔贷款不嫌，上亿元的大生意也做。贷款根据客户需求随时发放，也可以上午借、下午还。不良贷款率在1％以下。员工收入与业绩挂钩。与国有银行贷款增幅下降相反，该行贷款年增长达30％—40％。台州市商业银行只是众多股份制商业银行、地方性商业银行的一个缩影。在这些中小银行身上，潜藏着缓解中小企业融资难的巨大能量。
　　资金一直是困扰中小企业发展的大问题。近年来各国有商业银行逐渐改进对中小企业的金融服务，纷纷成立了中小企业信贷部。尽管如此，一些有发展潜力的中小企业贷款需求还是没有得到满足。主要原因在于：一、这些企业不符合贷款所依据的资产负债比例和信用等级评估标准，各类企业的情况千差万别，“一刀切”的规章使基层银行很难操作。二、国有银行的信贷管理机制不够灵活，贷款项目调查在下面，贷款审批权在上面，一旦衔接不好，不是贻误企业商机，就是出现不良贷款。现在很多银行都要求严格控制新增贷款的不良率，如稍有差池就会酿成大错。总之，惩罚压力较大，奖励动力不足，使得国有银行满足于保持现状，而对开拓信贷市场特别是有一定风险的市场退避三舍。三、中小企业具有贷款次数多、贷款金额少的特点，国有银行对之贷款成本大、收益低，故积极性不高。
　　大银行管理层次多、覆盖面广，降低不良贷款包袱沉重，服务对象主要集中在城市和大企业，改善对中小企业的金融服务，一味把期待放在国有商业银行身上不现实。完全依靠地方银行也不可能。小银行资金实力远远不足，有些业务还不能做。如台州市商业银行的外汇业务尚未开展，结算也不如大银行快。因此，缓解中小企业融资难，必须多管齐下，实现大小银行的优势互补，同时鼓励、引导符合条件的企业发行债券、股票，通过直接和间接融资方式解决资金困难。
　　眼下，在加快国有商业银行改革的同时，尤其要注意进一步发挥地方性银行的作用。这些银行具有大银行无可比拟的地缘人缘优势，他们熟悉客户，熟悉当地市场，管理层次少、办事效率高、经营机制灵活，和中小企业有许多相似之处，一方面容易沟通和理解，另一方面也可以就近及时发现风险。这些银行所欠缺的是资金实力有限、业务范围不宽、科技更新步伐较慢、人才匮乏，管理水平尚待提高。因此，有关地方政府和金融监管部门应高度重视这些小银行，依法在政策上给予扶持，在业务上帮助松绑，促其在国民经济中发挥更大作用。