谁在用银行卡

第6版(国民经济)
专栏：经济漫笔

谁在用银行卡
寒小
　　生活在大城市，有一份薪水不错的职业，经常和银行打交道。兜里没钱就让ATM机乖乖吐款，在大商场买东西不掏现金，水费、电话费自动扣缴，打个电话炒炒股、银证互转……那感觉，真还不错。有一次带从农村来的亲戚去商店买东西“刷卡”，她对我有一张张如此“值钱”的卡片艳羡不已。
　　最近偶尔上一个商业银行的网站，这家银行的很多业务让我这个“城里人”大开眼界。比如，个人质押贷款、申请保险理赔、个人异地汇款……如果早知道并且利用这些服务，以前遇到的很多生活难题都可迎刃而解。又接连访问了其他几家商业银行的网站，点开一层又一层的网页，发现在很多银行，居民都可以获得融资、理财、交费、保险、公正、资产评估等多方面的服务。
　　我笑自己孤陋寡闻。问问周围的同事朋友，他们有的因为职业关系或者个人生活方式比较现代，对银行众多业务的认知度和利用率较高，而大多数人与银行的接触，包括对银行卡的使用方式，跟我也差不了多少。又问问生活在小城市的父母与昔日同窗，他们光顾银行多半为了储蓄，少有人品尝过银行的“满汉全席”。手里即使有一两张银行卡，也只是领工资时用用。看来，目前银行提供的很多业务品种，不仅对我，对大多数中国人来讲都很陌生。
　　最近，身边关于发展银行卡产业、早日实现“一卡通”以及增加技术投入、创新服务内容的声音很多，讲得都非常有道理。到2002年末，我国发卡银行已达88家，全国发卡总量近5亿张。5亿张，平均下来全国有卡的人真不少。可仔细想想，这卡的功能又用了多少？而且有卡的人，手里不止一两张甚至四五张，这样一来，就可能大多数国人没有“卡”，其中绝大多数应该是农民和小城镇居民。这些人未必没有存款，肯定需要银行这样、那样的服务，包括方便的银行卡。但显然，这些人并不是银行新业务“营销”的目标。虽然很多银行都在营业大厅里分发产品宣传手册，可须知，银行要争取的潜在客户，还应包括那些不常进银行的人群。
　　外资银行的“威胁”，国内同业间的“角逐”，银行业的竞争越来越激烈了。资产质量、业务创新、网络建设，这些硬件一定要硬。广告营销、产品宣传，此等软功夫也须到位。千万别说老百姓思想守旧、观念落后，宁可把钱藏在靴子里喂老鼠……商界常云“培养客户”，你银行开发出新业务后关在高楼大厦里孤芳自赏，怨谁呢？
　　银行的服务手段和服务技术，能推陈出新、再上台阶当然好；但如果能重视营销，充分挖掘、利用现有资源，就可以得到既没有浪费先前的投入，又大范围、多方面服务百姓的双重功效，何乐而不为？